Mudanças no IOF em 2025: o que muda e como isso impacta seu bolso

Entenda as novas regras do IOF e seus efeitos na economia

O Governo Federal anunciou em maio de 2025 uma série de mudanças nas alíquotas do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). As alterações impactam diretamente operações de câmbio, crédito, seguros e investimentos no exterior. A medida visa aumentar a arrecadação para equilibrar as contas públicas, mas levanta dúvidas sobre os impactos para pessoas físicas, empresas e investidores.

Neste artigo, você vai entender:

• O que é o IOF

• Quais foram as principais mudanças

• Como essas mudanças afetam consumidores e empresas

• O que esperar nos próximos meses

O que é o IOF?

O IOF é um imposto federal cobrado sobre operações financeiras, como empréstimos, câmbio, seguros e investimentos. Ele serve tanto como instrumento de arrecadação quanto de controle econômico, regulando o fluxo de dinheiro no país.

Principais mudanças no IOF em 2025

1. Aumento nas alíquotas de câmbio

• Cartões internacionais (crédito, débito e pré-pagos): IOF subiu de 3,38% para 3,5%.

• Compra de moeda estrangeira em espécie: passou de 1,1% para 3,5%.

• Remessas ao exterior:

  • Para conta própria: de 1,1% para 3,5%.

  • Para terceiros: de 0,38% para 3,5%.

• Empréstimos no exterior de curto prazo (até 365 dias): antes isentos, agora têm IOF de 3,5%.

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2. IOF mais alto para empresas

• Pessoa jurídica:

  • Alíquota fixa: de 0,38% para 0,95%.

  • Alíquota diária: de 0,0041% para 0,0082%.

  • Teto anual: passou de 1,88% para 3,95%.

• Empresas do Simples Nacional (empréstimos até R$ 30 mil):

  • Alíquota diária duplicada para 0,00274%.

  • Teto anual: agora em 1,95%.

3. Tributação sobre investimentos no exterior foi revogada

Inicialmente, o governo anunciou uma alíquota de 3,5% sobre transferências para fundos de investimento no exterior. Após forte repercussão negativa, a medida foi cancelada, mantendo a isenção para essas operações.

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4. Novas regras para seguros de vida

• Planos com cobertura por sobrevivência:

  • Aportes acima de R$ 50 mil passam a pagar 5% de IOF.

  • Aportes até R$ 50 mil seguem isentos.

Como as mudanças do IOF afetam você?

Para consumidores:

• Viagens internacionais e compras no exterior ficam mais caras.

• IOF maior em cartões internacionais e remessas eleva o custo do turismo.

Para empresas:

• Crédito mais caro pode frear investimentos e comprometer o fluxo de caixa.

• Pequenos negócios, mesmo no Simples, também sentirão o impacto no custo de capital.

Por que o governo aumentou o IOF?

Segundo o Ministério da Fazenda, o objetivo é reforçar o ajuste fiscal e compensar a perda de arrecadação com a desoneração da folha de pagamento. A expectativa é arrecadar R$ 20,5 bilhões em 2025 e até R$ 41 bilhões em 2026 com as novas medidas.

O que esperar daqui pra frente?

Especialistas alertam que novas mudanças no IOF ou em outros tributos podem ocorrer, dependendo do desempenho da arrecadação e do cenário econômico. Por isso, é essencial acompanhar as atualizações e buscar orientação para decisões financeiras.

Conclusão

As mudanças no IOF em 2025 já estão em vigor e devem afetar diversas áreas da economia. Se você planeja viajar, enviar dinheiro ao exterior ou contratar crédito, é fundamental considerar o novo custo tributário.

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